Форум » Недвижимость » Ипотека » Ответить
Ипотека
funds: Банки повысили ставки по ипотеке http://www.dpmoney.ru/Default2.aspx?ArticleID=665da230-5a26-4c6d-8c87-bbb8436032bb&open=sec С 1 сентября целый ряд банков — крупных игроков на рынке ипотечного кредитования повысили кредитные ставки. Причина — нежелание терять доходы на фоне вынужденного массового повышения ставок банками—партнерами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. С 1 сентября банк ВТБ 24 повысил ставки по всем видам ипотечных кредитов на 0,5% до 12,2-14,95% годовых, сообщает газета "Коммерсантъ". Одновременно ставки по ипотеке поднял "Абсолют банк". В среднем по всем продуктам повышение составило 0,5-1,5% до 11,5-13% годовых по рублевой ипотеке и 10-12% по ипотечным кредитам в иностранной валюте. О повышении ставок по ипотеке также заявили Росевробанк, Первый чешско-российский банк, с 20 августа увеличил стоимость ипотечных кредитов Альфа-банк. Неблагоприятная рыночная конъюнктура не единственная причина повышения ставок по ипотеке крупнейшими игроками, считают эксперты. По их мнению, одним из основных факторов, обусловивших рост ставок по ипотеке, стало решение крупнейшей рефинансирующей организации на российском рынке ипотеки — АИЖК — об увеличении ставок с 15 сентября Повышение ставок сразу несколькими крупными игроками вряд ли можно расценивать как картельный сговор, однако возможно, что эта ситуация заинтересует Федеральную антимонопольную службу.
Ответов - 13
funds: Ипотеку США подорвала "иррациональная эйфория" http://bankir.ru/news/newsline/11.09.2008/150520 До выхода банковского сектора США из кризиса, начавшегося летом прошлого года с кризиса ипотеки, еще очень далеко. Последним свидетельством тому стало объявление одним из ведущих банков США Lehman Brothers 10 сентября о понесенных убытках в $6,7 млрд. Немногим ранее 7 сентября было введено временное антикризисное госуправление над двумя крупнейшими американскими ипотечными агентствами Fannie Mae и Freddie Mac, владеющими закладными на сумму около $6 трлн Как это ни парадоксально звучит, первопричиной кризиса американской ипотеки стала сверхразвитость системы потребительского кредитования частных лиц в США. К этому добавился и человеческий фактор: для граждан Соединенных Штатов личное банкротство – обыденное дело. В США, где уровень жизни пока выше, чем в России, жилье является одним из основных товаров, которые покупает население. Поэтому и кредиты на его покупку можно отнести к разряду потребительских. В середине 2000-х годов экономика США была на подъеме, росли и доходы американцев. Поэтому жилищное строительство и ипотечное кредитование переживали бум, который через некоторое время обернулся «перегревом» этих секторов. Брать кредиты на покупку жилья стали все менее обеспеченные слои населения, а строительный сектор отвечал на это увеличением застройки. Но основную вину в произошедшем ипотечном кризисе несут сами банкиры, которые в условиях бума на рынке выдавали своим агентам премии за количество и совокупный объем, розданных кредитов, а не за скрупулезность изучения заявок на их получение. В этих условиях кредит на покупку жилья мог взять даже безработный. Не случайно, что кризис в американской ипотеке начался с так называемого сегмента subprime, т.е. самых высокорисковых кредитов, выдававшихся наименее платежеспособной части населения. Многие американцы, отдают взятые когда-то ипотечные кредиты годами, если не десятилетиями, а то и всю жизнь. Это позволяют и первоначальные условия выдачи кредита, и возможность неоднократного рефинансирования ипотеки, в том числе и в другом банке. Разумеется, под более высокие проценты. Но в середине 2000-х денежные власти США в лице Федеральной резервной системы (ФРС) сильно усугубили проблему рефинансирования ипотеки. Еще в конце 2004 года основная процентная ставка ФРС, от которой «пляшут» ставки по кредитам всех коммерческих банков США, составляла всего 2%. Но, увидев угрозу «перегрева» в жилищном секторе, многолетний глава ФРС Алан Гринспен решил «остудить» его, начав последовательное повышение ставки ФРС. Вслед за центробанком США то же самое вынуждены были делать и комбанки, включая ипотечные. Идея была благая: повышая ставку ФРС, ее глава давал американцам сигнал – не берите рискованные, не обеспеченные реальными доходами кредиты, в том числе на покупку жилья. Но в эпоху экономического подъема населению не свойственно обращать внимания на подобные сигналы, и американцы, поддавшись, по выражению Гринспена, «иррациональной эйфории», продолжали набирать ипотечные кредиты, не задумываясь, что расплата окажется очень дорогой. Алан Гринспен вовремя в начале 2006 года ушел в отставку и сейчас дает советы, как преодолевать банковский кризис. Сменивший же его Бен Бернанке продолжил повышать ставку и довел ее летом 2006-го года до 5,25%, что очень высоко для американской экономики. К этому моменту стало ясно, что ВВП страны начал замедлятся, а на рынке жилья явным образом надулся «финансовый пузырь» - американцы набрали огромные объем ипотечных кредитов под высокие по тамошним меркам проценты, по которым многим из них так и не суждено было расплатиться. На этом уровне ставку продержали год, а летом 2006 в США грянул ипотечный кризис. Один за другим – из-за массовых невозвратов кредитов населением – стали сыпаться некогда солидные американские банки. Вскоре кредитный кризис перекинулся и на Западную Европу. К настоящему времени ФРС снизила свою ставку до прежних 2%, чтобы помочь населению и банкам расплатится по кредитам. Однако введение временного госуправления в Fannie Mae и Freddie Mac и угроза банкротства Lehman Brothers говорит, что до окончательного преодоления банковского кризиса в США пройдет немало времени. Немаловажным фактором накрывшего США банковского кризиса стал и тот факт, что в этой стране, первой в мире ставшей активно развивать потребкредитование, банкротства частных лиц происходят постоянно и не являются полным концом света для недобросовестных должников. Как известно, американским законодательством предусмотрена процедура добровольного банкротства, предусматривающая судебную защиту от кредиторов. Благодаря ей, злостному неплательщику и часть долгов спишут, и их выплату растянут на долгие года. При этом около 96% всех дел о несостоятельности в судах США связано именно с банкротствами физлиц. Понятное дело, что это крайняя мера, ставящая на кредитной репутации должника жирный крест. Но когда наступают трудные времена многие американцы с легкостью идут на неприятную процедуру. Видимо, предвидя неладное, в преддверии ипотечного кризиса, американские законодатели в конце 2005 года ужесточили условия добровольного личного банкротства. В ответ на это «добровольные банкроты» буквально завалили суды своими исками накануне введения нового законодательства. В результате о личном финансовом крахе в 2005 году в США объявили 2 млн человек, или каждый 150-й американец. Стремительными темпами в последние годы развивается потребкредитование и в России. Однако так как этот процесс идет с нуля, то его объемы представляют собой крохи по сравнению с кредитами, выданными населению в США. Причем, уже который год в прессе периодически появляются «страшилки» о грядущем кризисе потребкредитования в нашей стране. В качестве доказательства приводятся «страшные» цифры, что у некоторых банков просрочка по потребкредитам доходит до 5% и даже более. Тем не менее, настоящие «профи» в банковском деле с иронией относятся к подобным предостережениям. Дело в том, что просрочка в 5% от портфеля потребкредитов не представляет большого риска для банков. При этом просрочка, в подавляющем большинстве случаев приходится на микрокредиты, выданные на покупку холодильников, стиральных машин и т.п. Недостачу по данной статье российские банки с лихвой компенсируют за счет исправных плательщиков, так как проценты по данному виду кредитования достигают 40-50% годовых. Что же касается кредитов на покупку машин, то здесь отечественные банки проводят строгий отбор заемщиков и ссужают только солидных клиентов со стабильной «белой» зарплатой, которые исправно вносят положенные взносы. Группу риска здесь могут представлятькредиты на покупку дешевых отечественных автомобилей «Лада», которые берут менее обеспеченные граждане. Этот сегмент кредитов в России примерно то же самое, что и рынок subprime в Америке, и по нему можно судить о возможном «перегреве» экономики. Но в 2008 году продажи машин «Лада» остаются на уровне прошлого года и не растут, так что пока особых причин для беспокойства нет. Разговоры же о развитии ипотеки, в России, так разговорами и остались. Поэтому никакого «мыльного пузыря» на этом рынке даже с лупой отыскать нельзя. Так, в период условного «расцвета» ипотеки в России в 2005-2007-м годах количество ипотечных сделок в Москве достигало около 5000 в год. К 2007-му году ставка по ипотеке в столице России достигла приемлемых 12% годовых. Но, учитывая стоимость жилья в первопрестольной, кредит на покупку квартиры в Москве могли только сверхсостоятельные клиенты. Сейчас же отголоскикредитного кризиса в США докатились до России, и сверхосторожные отечественные банкиры подняли ипотеку до 18-19% годовых. На таких условиях ипотечные кредиты отважатся взять только единицы. В то же время, очевидно, что потребкредитование в России будет развиваться и его уже давно пора вводить в правовое русло и прививать россиянам культуру обращения с кредитами. В том числе через институт банкротства граждан с целью помочь им цивилизованно отдавать просроченные долги. Минэкономразвития еще в 2006 года разработало соответствующий законопроект. С тех пор утекло немало воды, но законопроект все еще в правительстве. В Думу его обещают внести его в эту осеннюю сессию.
funds: АИЖК вводит новые стандарты рефинансирования кредитов http://www.k2kapital.com/news/fin/469782.html Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с 15 сентября 2008 года вводит новые стандарты рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов. Теперь сотрудничающие с АИЖК банки не смогут кредитовать клинетов дешевле установленных агентством ставок, что приведет к повышению ставки по ипотечным кредитам до 16%.
funds: Банки сокращают программы кредитования физических лиц http://bankir.ru/news/newsline/19.09.2008/152280 Cтало известно о первой реакции банковского ритейла на события на финансовых рынках. ВТБ 24 сворачивает продвижение ипотечных программ в регионах и ужесточает требования к заемщикам. Ряд банков приостановил выдачу кредитов. Банкиры объясняют эти меры ростом стоимости ресурсов из-за кризиса на финансовых рынках и пересматривают ставки по всем кредитам в сторону повышения ВТБ 24 разослал в свои региональные подразделения уведомление об изменении условий ипотечного кредитования физических лиц. Согласно документу, в банке начал действовать мораторий на прием и рассмотрение заявлений заемщиков в рамках продукта "Ипотека Рефинансирование", а также на кредитование на нетиповых условиях. Одновременно банк устанавливает обязательное требование к заемщикам по всем остальным программам — внесение 20-процентного первоначального взноса. Кроме того, ВТБ 24 отказывается от "новых рекламных инициатив, направленных на активное продвижение ипотечных продуктов в регионах, а с 1 октября отменяет все промоакции при первичном открытии офисов. ВТБ 24 также перестанет принимать новых сотрудников на вакантные позиции в региональных ипотечных подразделениях банка. Как пояснил "Ъ" директор ипотечного департамента ВТБ 24 Анатолий Печатников, банк более не намерен активно продвигать ипотеку в регионах. ВТБ 24 не единственный банк, сокращающий объемы кредитования в условиях кризиса. "Мы временно приостановили выдачу всех розничных кредитов и кредитов малому бизнесу, поскольку не можем адекватно рассчитать ставки в связи с неопределенностью стоимости ресурсов",— сообщила директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка Людмила Салигина. Аналогичные меры действуют сейчас в МБРР, который в ближайшее время намерен повысить ставки по всей продуктовой линейке, сообщили "Ъ" в банке. По словам участников рынка, аналогичные меры готовятся в Сбербанке, Банке Москвы, ОТП-банке. В этих банках опровергли информацию об изменении условий кредитования и сокращении программ, в их call-центрах сообщили, что кредиты выдаются на прежних условиях. Банкиры прогнозируют, что в ближайшее время вырастут ставки по всем кредитным продуктам. "В связи с кризисом на финансовых рынках, резким изменением стоимости и дефицитом ресурсов банки радикально пересмотрят ставки по всем видам кредитов",— уверен старший вице-президент по развитию продуктов розничного бизнеса МБРР Альберт Звездочкин. Прежде всего банки повысят ставки по ипотечным кредитам. О ближайшем повышении ставок в связи с кризисом "Ъ" заявили в банке "Возрождение", Банке Москвы, не исключили изменения условий кредитования в "Абсолют банке", вчера о повышении ставок сообщил Альфа-банк. По словам зампреда правления "Абсолют банка" Олега Скворцова, банки еще осторожнее стали подходить к оценке платежеспособности заемщиков "в связи с неопределенностью дальнейшей экономической ситуации" и возможным сокращением зарплат. Спрос на большие суммы кредитов со стороны физических лиц уже сокращается, констатируют эксперты. Кредитный оператор ProCredit зафиксировал с 16 сентября снижение спроса на кредиты на 30%. Среднее количество заявок, обрабатываемых ProCredit.ru, сократилось до 420 в день по сравнению со средним ежедневным показателем в 600 заявок в течение всего 2008 года. Основное падение спроса произошло в Москве и Санкт-Петербурге, где оно достигло 45%; в остальных регионах России — 10%. Кризис пока не затронул наиболее доходный для банков вид бизнеса — экспресс-кредитование в торговых сетях. Крупнейшие операторы сетей бытовой техники "Техносила", "М.Видео" и "Эльдорадо" сообщили, что доля товаров, приобретенных в кредит, в общем обороте не изменилась. В "Техносиле" — 23-25%, "М-Видео" — 10-15%, "Эльдорадо" — 27%. "Такие показатели установились после бума потребительского кредитования два года назад",— говорит пресс-секретарь "Техносилы" Надежда Сенюк. "Покупатели магазинов пока не почувствовали на себе действие кризиса, для этого прошло слишком мало времени",— считает предправления банка "Ренессанс Капитал" Алексей Левченко
funds: Фосборн Хоум проведет до 300 зависших ипотечных сделок в течение месяца http://g2p.ru/publications/index.php?opn=55148&part=1 Компания «Фосборн Хоум» обеспечит проведение одобренных ипотечных сделок на сумму 40-50 млн. долларов, приостановленных по причине невыдачи банками подтвержденных кредитов. Об этом Guide to Property сообщили в пресс-службе компании. В связи со сложившейся обстановкой на мировых финансовых рынках, несколько заметных игроков банковского сектора России объявили о временной приостановке выдачи ипотечных кредитов. Уже сейчас восемь банков закрыли выдачу даже по одобренным кредитам, что привело к срывам сделок купли-продажи жилья. Кредитный брокер Фосборн Хоум объявляет о запуске совместной программы с банками-партнерами по переводу клиентов с подтвержденными, но не выданными ипотечными кредитами из банков, которые временно приостановили выдачу ипотеки в те банки, которые продолжают выдавать жилищные кредиты. По оценкам экспертов компании, в течение месяца при посредничестве Фосборн Хоум будет проведено 250-300 ипотечных сделок на сумму 40-50 млн. долларов. Из них на Москву придется порядка 40%. В сложившейся ситуации Фосборн Хоум намерен минимизировать временные и финансовые затраты клиентов. По возможности, банки-партнеры, участвующие в совместной программе, не будут проводить повторный андеррайтинг и требовать дополнительный набор документов у уже одобренных другими банками заемщиков. Кроме того, услуга по подбору альтернативной ипотечной программы будет предоставляться компанией без взимания с заемщика комиссионных. «Фосборн Хоум» - ведущий кредитный брокер России. Сфера деятельности — сопровождение получения ипотеки, потребительских, автокредитов и кредитов на развитие малого и среднего бизнеса (МСБ). Также среди услуг компании — перекредитование ипотеки, кредитование под залог существующей недвижимости, а также страхование, операции по работе с недвижимостью, в том числе оценка недвижимости и ее регистрация. По объему сопровожденных кредитов компания «Фосборн Хоум» выросла за 2007 г. в 4,6 раза – с 60 млн. долларов до 275 млн. долларов.. В общем объеме бизнеса компании в 2007 г. 65% занимала ипотека, 15% - малый и средний бизнес (МСБ), 10% -автокредитование, 10% - потребительское кредитование. В 2008 г. компания планирует сопроводить сделок более чем на 750 млн. долларов.
funds: Во время бури на финансовом рынке банки стараются меньше кредитовать клиентов и меньше доверяют партнерам http://bankir.ru/news/newsline/23.09.2008/152998 С воскресенья срок рассмотрения кредитной заявки увеличен с трех дней до трех недель«, — заявили вчера в колл-центре банка «Ренессанс капитал» корреспонденту «Ведомостей», уточнив, что дополнительные справки и документы не помогут ускорить процесс. Новые правила действуют для всех кредитов, добавил специалист колл-центра. «В связи с последними событиями на мировых рынках и в России мы не могли не принять мер для сохранения наших позиций на рынке. На период неопределенности на рынке мы решили пересмотреть кредитную политику в отношении некоторых продуктов», — утверждает директор по связям с общественностью банка «Ренессанс капитал» Юлия Остроухова Пересмотр кредитной политики объясняют рыночной ситуацией и другие банки. «Абсолют банк» в пятницу попросил банки-партнеры, которые выдавали ипотеку по его стандартам, приостановить выдачу и одобрение кредитов на неопределенное время. «Сейчас нашей главной задачей является минимизация рисков и поддержание качества кредитного портфеля. Доля просрочки в нашем ипотечном портфеле составляет 0,13%, и для поддержания его качества и в связи с повышением рисков в условиях обострения кризиса мы временно приостановили сотрудничество с некоторыми банками, которые выдавали ипотечные кредиты по нашим стандартам», — подтвердил зампред правления «Абсолют банка» Олег Скворцов. В ближайшее время банк будет наращивать портфель собственными силами, не рефинансируя ни пулы кредитов, ни отдельные займы, добавил он. По информации брокеров, сам «Абсолют банк» продолжает выдавать кредиты в обычном режиме. Собинбанк, кредитующий по программе «Русская ипотека», в том числе через банк «Финсервис», Русский ипотечный банк и региональные банки, тоже попросил в четверг партнеров воздержаться от выдачи кредитов по стандартам «Русской ипотеки». «Мы меняли стандарты, повышая ставку и коэффициенты кредит/залог и платеж/доход, поэтому в четверг письменно попросили партнеров приостановить выдачу по старым стандартам, — признает советник председателя правления Собинбанка Георгий Шабад. — Но с пятницы наши менеджеры извещают партнеров о новых стандартах индивидуально. По нашей информации, все оповещены и никто из них не отказался от работы». Собинбанк, Русский ипотечный банк и «Финсервис» выдают ипотечные кредиты и принимают заявки, утверждает Шабад. В Сбербанке в августе прирост розничных кредитов замедлился до 36,5 млрд руб. с 40 млрд руб. в июле. Там это объясняют сезонной динамикой.
funds: Кредитория запускает акцию Антикризис http://g2p.ru/publications/index.php?opn=55172&part=1 За последние дни ситуация на рынке розничного кредитования значительно ухудшилась. Если с конца прошлого года до конца августа 2008 года речь шла только о повышении процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам в среднем на 1,5%-2,0% годовых, то с середины сентября рынок столкнулся с новой сложностью: часть банков официально или неофициально объявила о временной приостановке выдачи ипотечных и потребительских кредитов. Помимо этого, фактически ипотека осталась доступной в основном для покупки квартиры на вторичном рынке жилья, и для категории клиентов, работающих по найму и документально подтверждающих свой доход. Для всех иных категорий клиентов предложение по ипотеке очень сильно сузилось. По прогнозам аналитиков, ставки на рынке розничного кредитования продолжат рост, а объем предложения будет сокращаться. В данных условиях, кредитный брокер Кредитория подготовил пакет специальных предложений «Антикризис», который повысит доступность кредитов для клиентов в этот непростой период. Об этом Guide to Property сообщили в пресс-службе компании. Настоящий пакет действует по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке, в новостройках, на нецелевые кредиты под залог жилья, в также на бизнес кредиты для предприятий малого и среднего бизнеса, и включает: специальный отбор «антикризисных» банков (работающих в бесперебойном режиме); возможность быстрой смены банка: переодобрение заемщиков, уже одобренных ранее во временно приостановивших выдачу ипотечных кредитов банков, - в «антикризисных» банках; кредитование по оптимальным процентным ставкам; специальные временные тарифы на кредитно-брокерские услуги компании. Генеральный директор Кредитория Михаил Бусыгин так прокомментировал старт новой маркетинговой акции: «Если раньше для ипотечных заемщиков основной проблемой был уровень процентных ставок по кредитам, то в сентябре главной сложностью стала доступность ипотечного кредита в целом. Мы уверены в том, что ситуация нормализуется в течении следующих месяцев, и до этого момента совместно с ведущими банками предпринимаем специальные антикризисные усилия для наших клиентов. В рамках акции «Антикризис» Кредитория сформировала пул банков, работающих в нормальном режиме, и готовых к работе с внеочередными заемщиками из банков, которые временно приостановили развитие программ розничного кредитования. В дополнение к оставшимся привлекательными процентным ставкам от «антикризисных» банков, мы также делаем специального ценовое предложение на наши кредитно-брокерские услуги. Мы надеемся, что предпринимаемые нами и нашими партнерами усилия позволят многим клиентам избежать неприятностей из-за срыва намеченных сделок и получить ипотечный или бизнес кредит на оптимальных условиях и в короткие сроки».
funds: Кредит не по карману Банки продолжают повышать ставки по ипотеке и ужесточать условия выдачи кредитов. Только за последние две недели заемщиков огорчили около десятка банков. Среди них Альфа-банк, «Уралсиб», «Юникредит банк» http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2008/09/26/162600 Сейчас более 80% российских банков испытывают трудности в предоставлении ипотечных кредитов, говорит председатель правления «Юникредит банка» Михаил Алексеев. Банки увеличивают сроки рассмотрения заявок с одного-трех дней до трех недель, растет число отказов, более 10 банков временно прекратили выдачу одобренных кредитов, приводит примеры гендиректор «Фосборн хоум» Василий Белов. Но конкретных банков он не называет. У заемщиков практически не остается шансов на кредит с нулевым или с 10%-ным первоначальным взносом — в сентябре многие банки подняли планку. Так, в «Уралсибе» и «ВТБ 24» для получения кредита на покупку готового жилья теперь требуется оплатить не менее 20% его стоимости. Альфа-банк приостановил программы с 10%-ным взносом, оставив лишь с 15%-ным. Русский ипотечный банк повысил взнос с 10% до 30%, «Жилфинанс» — с 10% до 15% (строящиеся квартиры), Собинбанк — с 10% до 15%. Планирует повышение и «Абсолют банк» (пока взнос в нем — 10%). «Чем выше первоначальный взнос, тем реже заемщики допускают просрочки», — объясняет председатель правления «Абсолют банка» Николай Сидоров. Выросли и кредитные ставки. Только на этой неделе их повысили «Уралсиб», «Дельтакредит», «Жилфинанс», Оргрэсбанк, БТА-банк, на прошлой неделе — «Юникредит банк», Альфа-банк, в начале месяца — «Союз», Собинбанк, Русский ипотечный банк (см. таблицу). По словам руководителя розничного направления Райффайзенбанка Романа Воробьева, с 1 октября в Райффайзенбанке ставки вырастут на 2-3 п. п. О повышении ставок с 1 октября на сайте объявил ОТП-банк. Руководитель департамента маркетинга банка «Дельтакредит» Юлия Бельских объясняет рост ставок ситуацией на мировых рынках капитала. Растет стоимость денег, сетуют первый зампред правления банка «Жилфинанс» Игорь Садовский и другие банкиры. Ипотечные ставки будут расти и дальше: по самым оптимистичным прогнозам, до конца года ипотека подорожает в среднем еще на 0,8 п. п. (с начала года ставки выросли в среднем на 1,8 п. п.), а в I квартале 2009 г. — еще минимум на 0,5 п. п., предупреждает Белов. Замруководителя блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка Олег Пятлин не видит на рынке причин для существенного снижения стоимости жилья, хотя не исключает небольшой коррекции. Поэтому сейчас эксперты советуют нуждающимся в жилье брать ипотеку на любых условиях. Стоит взять кредит сейчас, пока ставки не стали еще выше, считает зампред правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский. А Пятлин, к примеру, сам на прошлой неделе купил квартиру в кредит. Ипотека может начать дешеветь не ранее чем через год-два, тогда можно будет перекредитоваться, говорит Успенский. А вот инвестировать в недвижимость, используя накопления как первоначальный взнос, не стоит, поскольку жилье уже не дорожает такими темпами, как раньше, уверены банкиры.
funds: Ипотеке полегчает BofA облегчит долговое бремя американцев http://www.rbcdaily.ru/2008/10/07/world/384054 Bank of America (BofA), купивший в июле ипотечного брокера Countrywide, теперь вынужден дорого платить за его прегрешения. Банк выделит 8,4 млрд долл. на помощь клиентам Countrywide, столкнувшимся с «грабительской практикой кредитования», в рамках урегулирования судебных исков от 11 штатов как минимум. Этот шаг станет крупнейшей в истории программой по изменению уже выданных ипотечных кредитов. «Жадность Countrywide превратила американскую мечту в кошмар для тысяч калифорнийцев», — заявил вчера Джерри Браун, генпрокурор Калифорнии, одного из наиболее пострадавших от жилищного кризиса штатов, который начал действия против Countrywide еще до того, как компанию за 2,5 млрд долл. купил в июле BofA. Г-н Браун и представители еще десяти штатов обвиняли Countrywide в чрезмерном понижении требований к заемщикам, продаже им рисковых кредитов, использовании скрытых комиссий и недостоверной рекламы, а также в поощрении сотрудников к реализации «спорных» кредитов. В рамках достигнутого с властями урегулирования Countrywide не признает за собой какой-либо вины и направляет 8,4 млрд долл. на изменение условий ипотеки, которые коснутся почти 400 тыс. американцев. Программой могут воспользоваться заемщики, связавшиеся и пострадавшие от ипотеки в Countrywide с 1 января 2004 года по 31 декабря 2007 года. Дом должен использоваться в качестве основного места жительства, остаток ссуды должен быть не ниже 75% от текущей стоимости жилья. Среди конкретных мер предлагается модифицировать кредиты таким образом, чтобы совокупные выплаты по ним не превышали 34% от дохода заемщика. Будут снижаться как проценты по кредитам (вплоть до 2,5% в некоторых случаях), так и сумма кредита, подлежащая выплате. Реализация программы начнется с 1 декабря 2008 года. Определять, кто сможет воспользоваться ею, будет BofA, а контролировать ее реализацию — власти штатов. При этом BofA заявил, что стоимость урегулирования находится «в границах потерь», которые банк закладывал в покупку Countrywide. Сумма тогда не называлась, однако аналитик CreditSights Дэвид Хендлер прогнозировал, что судебные издержки не превысят 2 млрд долл., в то время как списания активов могут превысить 8,3 млрд долл. «Это окажет значительную поддержку», — прокомментировала выработанное решение генпрокурор штата Иллинойс Лайза Мэдиган. Она заявила, что урегулирование может стать моделью для других ипотечных кредиторов. «Такого рода модификации условий ипотеки, скорее всего, продолжатся, — отметил РБК daily аналитик Aite Group Алоис Пиркер. — Кризис пришел из жилищного сектора, он давно вышел за его пределы, и сейчас проблемы приняли системный для экономики характер. Урегулирование — хорошая новость для американцев, но для стабилизации рынков — это капля в море». По мнению г-на Пиркера, рост издержек BofA также может быть только первым событием такого рода после волны вынужденных слияний и поглощений в США, ведь о росте убытков могут заявить и другие банки
funds: В России будут продавать дефолтные ипотечные квартиры http://news.mail.ru/economics/2073449/ МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Фонд имущества Санкт-Петербурга и Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) заключили рамочный договор, согласно которому фонд будет продавать дефолтные ипотечные квартиры на всей территории России, сообщает во вторник газета «РБК daily». «До середины 2009 года фонд планирует продать около 50 таких лотов не только в Петербурге, но и в Москве, Барнауле, Архангельске и Южном федеральном округе. В удаленных регионах работа будет организована через местные ипотечные агентства или риэлторские компании. Эксперты считают, что в условиях глобального финансового кризиса число дефолтов в России может составить 1-4% от рынка ипотеки», — рассказывает издание. По словам заместителя генерального директора Фонда имущества Санкт-Петербурга по работе с федеральным и арестованным имуществом Константина Раева, которые приводятся в материале, до сих пор дефолтные квартиры изымались и реализовывались исключительно по суду. На процедуру уходило около года, при этом все судебные издержки ложились на плечи получателя кредита, увеличивая размер его долга на 30-35%, указывает газета. Как уточняет издание, новая схема продажи дефолтного имущества — минуя судебную систему — сокращает процедуру до полутора месяцев и издержки. «Квартира будет выставляться на торги по договоренности между банком и должником с дисконтом минимум 10%. Комиссия Фонда имущества составит 2-5%. В результате аукциона банк получит сумму долга в полном объеме, а в распоряжении ипотечных должников останется сумма превышения», — цитирует газета Раева. Издание отмечает, что Фонд имущества Петербурга занимает активную позицию по всей России — в 2007 году он реализовал в Санкт-Петербурге активы на 21 миллиард рублей, тогда как продажи Росимущества по стране за тот же период составили 19 миллиардов рублей. «По данным Банка России на 1 августа 2008 года, сумма ипотечных кредитов составила 3,73 триллиона рублей, что на 26% больше показателя аналогичного периода 2007 года. При этом задолженность по ипотеке в России выросла на 27% и составила 122 миллиарда рублей», — указывает газета. В Петербурге в первом полугодии было выдано более 11 тысяч ипотечных кредитов на сумму 28 миллиардов рублей. Объем кредитования по сравнению с соответствующим периодом прошлого года вырос в 1,8 раза, а количество выдаваемых кредитов — в 1,6 раза. Кроме того, в 2008 году в Петербурге продано пять квартир с дефолтами по ипотеке.
funds: Росевробанк попросил клиентов досрочно погасить ипотечные кредиты... http://www.inline.ru/economi.asp?NewsID=149703 Росевробанк стал первым российским банком, обратившимся к клиентам с просьбой досрочно выплатить часть ипотечных кредитов. Об этом пишет газета "Коммерсант". Росевробанк обратился к заемщикам, разослав им письма, где просит изыскать возможность досрочно погасить задолженность по ссудам на жилье в размере 30 процентов не позднее 15 ноября 2008 года. При этом банк ссылается на то, что при дальнейшем сохранении негативной тенденции на рынке недвижимость, принятая в залог по кредитам, может сильно потерять в цене. По словам первого зампреда Росевробанка Дмитрия Суздальцева, кредитная организация не хотела бы применять жесткие меры к своим клиентам, когда стоимость залога по их кредитам упадет. В этом случае банку придется требовать единовременного досрочного возврата займа и процентов по нему, а в случае неисполнения этого требования - взыскивать имущество должника. Стоит отметить, что в большинстве кредитных договоров предусматривается требование о досрочном погашении ипотечного займа. При этом банк вправе просить клиента об этом в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Росевробанк был основан в 1994 году и принадлежит управляющей компании "Росеврогрупп". Ей принадлежит 84 процента акций банка. Росевробанк входит в 60 крупнейших российских банков по размеру активов. На 1 октября кредитный портфель банка составлял 295 миллионов долларов, из которых 110 миллионов долларов - ипотечные кредиты. (Lenta.ru
funds: Работающие в России иностранные банки сворачивают выдачу ипотечных кредитов в рублях. Юникредитбанк установил самые высокие на рынке ставки, а ДжиИ Мани Банк временно приостановил ряд программ по кредитованию жилья http://bankir.ru/news/newsline/20.10.2008/164480 "Дочкам" иностранных банков сейчас выгоднее выдавать валютные кредиты, однако спрос на них стремительно падает, утверждают эксперты. Юникредитбанк сообщил о втором за этот месяц повышении ставок по ипотеке: минимальная ставка по рублевым кредитам увеличена более чем на 5 процентных пунктов, до 20,5% годовых. Ставки по ипотечному кредиту на пять лет теперь колеблются от 20,5 до 22,75% годовых, на десять лет — 22,25-24% годовых. Также были увеличены ставки по долларовым кредитам: на 0,25-0,3 процентного пункта, до 14,25%. Последний раз Юникредитбанк повышал ставки по ипотеке 19 сентября на 1,5-2 процентных пункта. Тогда в банке объясняли это решение ухудшением конъюнктуры рынка. Напомним, что в последнее время ставки по ипотеке повысили почти все крупные участники рынка. Еще один иностранный банк — ДжиИ Мани Банк — сообщил о временной приостановке выдачи рублевых ипотечных кредитов и программ рефинансирования. Кроме того, банк увеличил процентные ставки по долларовым ипотечным кредитам на 2,25-3,25 процентного пункта. Выдавать ипотечные кредиты (в рублях и долларах) перестал и "АйСиАйСиАй банк Евразия". Новые ставки по ипотеке, устанавливаемые иностранными "дочками", являются сейчас самыми высокими на рынке. По словам участников рынка, ставка по ипотеке свыше 20% годовых — заградительная мера, вводимая для сокращения выдачи кредитов. Из-за финансового кризиса российские "дочки" иностранных банков сокращают бизнес. Как уже сообщал "Ъ" , ХКФ Банк (входит в чешскую Home Credit Group) заявил об отказе от выдачи кредитов на покупку жилья и автомобилей, Кредит Европа банк (контрольный пакет принадлежит Национальному банку Греции) отказался от приема новых сотрудников и пересмотрел стратегию развития в регионах. До кризиса на мировом рынке западные банки имели прямой доступ к зарубежному фондированию, за счет которого активно наращивали объем ипотечного кредитования, забирая рынок у российских игроков. Сейчас ситуация изменилась. "Иностранные банки отказываются в том числе и от рублевой ипотеки, потому что рублевые пассивы на длительный срок получить сейчас еще сложнее, чем валюту",— поясняет председатель правления Ипотек-банка Вадим Юрьев. Эксперты уверены, что "дочки" западных банков продолжат сокращать рублевую ипотеку в ожидании дальнейшего укрепления доллара, который с августа подорожал по отношению к рублю на 11,5% (на начало августа курс составлял 23,4 руб./$, курс ЦБ на 17 октября — 26,4 руб./$). Однако на долларовые кредиты спрос сейчас минимальный, утверждают банкиры. "Из-за курсовых скачков спрос на валютную ипотеку снижается: в Москве и Санкт-Петербурге не так заметно, а в регионах кредиты в долларах стали практически невостребованными",— утверждает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. "Однако вопрос сейчас даже не в том, кто кому составит конкуренцию, а будут ли банки вообще выдавать ипотечные кредиты",— добавляет Вадим Юрьев. Российские банки, по словам экспертов, практически прекратили реальную выдачу ипотеки, говорит гендиректор кредитного брокера "Кредитория" Михаил Бусыгин.
funds: ВТБ 24 увеличил проценты по ипотеки и повысил комиссии за выдачу кредита http://g2p.ru/publications/index.php?opn=55840&part=1 С 20 октября ВТБ24 пересматривает условия ипотечного кредитования — вводит новые процентные ставки и повышает размер комиссии за выдачу ипотечного кредита. Как сообщает пресс-служба банка, процентные ставки будут увеличены по всем ипотечным программам кредитования на 0,7% в рублях и на 1,0% в валюте. Теперь ставки по кредитам на покупку готового жилья составят: от 13,6% до 15,1% в рублях и от 11,1% до 13,85% в иностранной валюте, по нецелевым ипотечным кредитам: от 17,5% до 18,4% в рублях и от 13,6% до 16,1% в валюте. Также по всем программам изменится комиссия за выдачу ипотечного кредита: при получении целевого кредита на покупку готового жилья комиссия составит 20 000 рублей (ранее — 12 000 рублей); по нецелевым кредитам под залог недвижимости комиссия будет установлена на уровне 22 000 рублей (ранее — 14 000 рублей). ВТБ24 продолжает в обычном режиме предоставлять ипотечные кредиты на приобретение готовых квартир и нецелевые кредиты под залог имеющихся в собственности объектов недвижимости. Получить ипотечный кредит можно при наличии первоначального взноса не менее 20%. Напомним, что с 4 октября 2008 г. в банке действует временный мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья, улучшение жилищных условий и рефинансирование. В сентябре 2008 года банком было выдано более 3 650 ипотечных кредитов на сумму свыше 8,9 млрд. рублей, что на 10% превышает объем выдачи ипотечных кредитов за август текущего года. Всего за третий квартал банком предоставлено более 10 000 кредитов на сумму, превышающую 25 млрд. рублей. По состоянию на 1 октября 2008 года портфель ипотечных кредитов ВТБ24 превысил 164 млрд. рублей. До конца года банк планирует увеличить портфель до 174 млрд. рублей.
funds: Ставки по уже выданным ипотечным кредитам начали повышаться http://bankir.ru/news/newsline/165918 Из-за кризиса банки начали повышать ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Беспрецедентные меры к заемщикам применил екатеринбургский СКБ банк и готовит пермский Камабанк. Оба являются партнерами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках нацпроекта "Доступное жилье". Заемщики поставлены в неприятные условия: в случае если они не согласятся на повышение ставок, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита либо взыскать приобретенную в кредит недвижимость. В call-центре СКБ банка "Ъ" заявили, что ставки по уже выданным ипотечным кредитам повышены, мотивировав это "сложной экономической ситуацией в стране". Теперь кредиты, выданные банком ранее, будут стоить 16,75% годовых, что на 2,56-3% выше прежнего уровня. По словам одного из заемщиков банка, его уведомили о повышении ставки по телефону. СКБ банк повысил ставки по всем ипотечным кредитам, подтвердили "Ъ" несколько региональных партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которые, как и СКБ банк, выдают ипотеку на условиях АИЖК. В МУП "Ипотечная жилищно-правовая компания" (ИЖПК) знают, что клиентам СКБ банка предлагается "заключить допсоглашения" на новых условиях со ставкой не ниже 16,75% годовых. "Мы не рекомендуем заемщикам подписывать такие допсоглашения",— сообщила "Ъ" директор ИЖПК Серафима Лукьянова, не исключив, впрочем, что СКБ банк может попытаться применить к заемщику "какие-либо санкции". В СКБ банке на официальный запрос "Ъ" не ответили. СКБ первым из банков повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Однако, по сведениям "Ъ", аналогичные меры собирается принимать еще один партнер АИЖК — Камабанк (Пермь), который две недели назад приостановил выдачу новых ипотечных кредитов. В банке "Ъ" подтвердили свои намерения, сообщив, что уведомят клиентов об этом заблаговременно в письменном виде. Возможность повышения ставок по ипотеке в одностороннем порядке банк начал прописывать в договорах с октября 2007 года, сообщил операционист банка. Год назад ставки по ипотеке в Камабанке составляли 12-14% годовых. До последнего времени банк выдавал ипотеку по ставке 16% годовых. АИЖК финансирует выдачу ипотечных кредитов в рамках нацпрограммы "Доступное жилье". По стандартам АИЖК ипотечные кредиты выдают 145 организаций в 75 регионах РФ. При агентстве аккредитовано также 76 операторов и 64 сервисных агента. По оценкам АИЖК, сейчас у его партнеров остаются кредиты на сумму до 60 млрд руб., что составляет примерно 60 тыс. кредитов. Всего в первом полугодии, по оценкам АИЖК, в стране было выдано более 213 тыс. кредитов. По данным Банка России, объем выданной ипотеки составил 556,5 млрд руб. Банки повышают ставки не только из-за финансового кризиса, но и для того, чтобы компенсировать возможные потери при рефинансировании ипотечного портфеля со стороны АИЖК. Напомним, что с 15 сентября АИЖК ужесточило подход к выкупу кредитных портфелей у своих партнеров, решив выкупать кредиты, выданные банками по ставкам ниже среднерыночных, с дисконтом. По полной стоимости агентство готово выкупать лишь кредиты, выданные в среднем под 16% в регионах и 17,5% в Москве, хотя ранее условия были на 2-3 процентных пункта ниже. По словам одного из региональных партнеров АИЖК, повышение ставок по уже выданным кредитам — единственный выход для региональных операторов и банков, чтобы иметь возможность продать кредиты АИЖК без дисконта. По словам заместителя председателя правления банка "Возрождение" Александра Долгополова, банкам не выгодно рефинансировать ипотечные портфели с дисконтом, поскольку они получают прямые убытки. Банки вправе повышать ставки по уже выданным кредитам в случае, если это прописано в их договоре с заемщиками. "Если договор не предполагает одностороннего изменения ставки, это возможно по обоюдному согласию сторон",— отмечают в юридической службе банка "Дельтакредит". Как пояснили "Ъ" в АИЖК, типовые договоры кредитования по стандартам агентства не предусматривают изменения ставки в одностороннем порядке. "Если партнеры пытаются изменить существенные условия договоров по кредитам, которые содержатся у них на балансе, они могут столкнуться с более сложной процедурой рефинансирования",— отметила директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. При этом в АИЖК подчеркнули, что не будут оказывать финансовую поддержку партнерам, которые в одностороннем порядке меняют ставки. Напомним, что АИЖК выкупает выданные по его стандартам ипотечные кредиты у банков, которые направляют полученные от продажи средства на выдачу новых кредитов. Право на повышение ставки по договору в одностороннем порядке предусмотрено у многих банков, в том числе и крупнейших участников рынка. Сбербанк вправе "в одностороннем порядке производить по своему усмотрению повышение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решения по повышению учетной ставки", написано в кредитных договорах банка. Банк "Уралсиб", как заявили в пресс-службе банка, оставляет за собой право повышать ставки в случае неблагоприятного изменения конъюнктуры рынка, уведомив заемщика за 30 дней. Ипотечные договоры ДжиИ Мани банка и Банка Москвы предусматривают изменение ставки через три года после подписания договора. Возможность одностороннего изменения ставки прописана в договорах Оргрэсбанка. "Обычно банки прописывают, что могут менять ставку в случае изменения конъюнктуры рынка или при резком повышении ставки рефинансирования",— пояснили "Ъ" представители кредитного брокера "Фосборн Хоум". Заключая новые ипотечные договоры, банки прописывают условия повышения ставок. О внесении соответствующих пунктов во все кредитные договоры недавно заявил председатель правления банка ВТБ 24 Михаил Задорнов (до последнего времени это было прописано лишь в некоторых договорах). Подобную возможность рассматривают в банке "Возрождение", соответствующее условие внес в кредитные договоры Юникредитбанк, сообщили представители банков. Заемщик имеет право не согласиться на подписание дополнительного соглашения о повышении ставки по уже выданному кредиту и отказать банку, утверждают юристы. Однако, по словам банкиров, у них есть рычаги для воздействия на заемщиков. Например, банки прописывают в договоре право требования досрочного погашения кредита в ряде случаев и могут использовать эту возможность для давления на заемщика, не исключил заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев. В случае если заемщик отказывается подписывать допсоглашение к договору, банк может обратиться в суд с требованием его изменить или расторгнуть, отмечает руководитель практики финансового сектора "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Это право предусмотрено ст. 451 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут, если условия, при которых договор заключался, существенно изменились,— отмечает господин Дубов.— Правда, судебной практики по таким искам практически нет, поскольку доказать такие изменения весьма сложно". При этом эксперт отмечает, что в случае удовлетворения иска о расторжении договора банк потеряет право на залог, что повышает его риски, поскольку создает необеспеченную задолженность. "Поэтому банки вряд ли станут обращаться в суд с подобными требованиями",— резюмирует юрист. Повышение ставок по уже выданным кредитам грозит банку увеличением количества дефолтных кредитов, поскольку у заемщика может не оказаться средств для погашения задолженности, считает Илья Зибарев. У партнеров АИЖК доля просроченной задолженности и так высока: в некоторых регионах выше 20%. С неплательщиками по кредитам АИЖК поступает жестко: в ходе судебной кампании по взысканию заложенного имущества уже был наложен арест на имущество некоторых заемщиков, а также проведены первые выселения из кредитных квартир .
полная версия страницы